Lekceważenie pism instytucji finansowych czy doręczyciela unikanie i poczty nie odbieranie nic nie da. Banki całkiem rychło wypowiadają umowy kredytowe ludziom, które do spłacania zadłużeń się nie poczuwają. Sprawa trafia do działalności windykacyjnej, dalej werdykt sądowy i komornik.

W przypadku, gdy opóźnienia w spłatach się pojawiają powinno się bezzwłocznie zwrócić się do instytucji finansowej o restrukturyzację pożyczka czy też poszukać zobowiązania konsolidacyjnego, poprzez który powiązane pozostaną każde posiadane pożyczki z tytułu kart kredytowych, kredytów konsumpcyjnych oraz kredytów gotówkowych, motoryzacyjnych, mieszkaniowych.

Kredyty konsolidacyjne, to jest oddłużeniowe udzielane są osobom, które posiadają zdolność finansową. Wykluczeni są konsumenci, jacy zostali zlokalizowani w rejestrach BIK I KRD.

Wyimaginujmy sobie sytuację przeciętnej familii w Kraju. Rodziciele i dwoje dzieci. Mają kredyt, jaki będzie uregulowany za 20 lat. I dalej pożyczkę na auto. Comiesięczna opłata 700 zł.

Opłacają też komputer i rower zakupione na raty. Niedawno nabyli telewizję cyfrową, bo była oferta i przez początkowe trzy miesiące nie finansują abonamentu. Wszyscy użytkują z telefonów komórkowych. Na szczęście z racji promocji przez 1/2 roku mają abonament zredukowany o pół. Pewnego dnia promocyjne okoliczności aczkolwiek się zamykają , egzystencja sprawia niespodziewane sytuacje (np. jakaś z osób traci zatrudnienie) i rozpoczyna brakować na opłatę ważnych zadłużeń. Co czynić? Na nieszczęście Kowalscy biorą nowy dług, by oddać długi poprzednie. To krótkotrwałe rozwiązanie sytuacji, jaka prędko obróci się przeciw nim. Jak na przykład w takim razie winni uczynić?

Polak chowa się

Częstym sposobem radzenia sobie z zobowiązaniem, bywa branie nowego kredytu. To jeden z elementarnych morałów, jakie wypływają z ankiety. Zdobyte w tenże sposób finanse oddają oni na opłatę już dotychczasowych zadłużeń. Jedna czwarta pożyczkobiorców uczestniczących w sondażu w problemach płatniczych stroni od kontaktu z kredytodawcą. To alarmujące efekty – tym bardziej, iż te dwa rodzaje odpowiadania na zobowiązanie nader prędko doprowadzają do zaciśnięcia się pętli długów. To kondycja, w jakiej nasze zobowiązanie wzrasta rychlej aniżeli jesteśmy w stanie je opłacać.

Zobowiązanie naturalnie można po prostu wyrównać. Możliwość tego wyjścia oświadcza 25 % internautów, jacy brali uczestnictwo w ankiecie.

W sondażu wyłącznie 16 % konsumentów zadeklarowało, iż pragnąc wyrównać własne długi rozpoczyna ugodę z instytucją finansową. A to rozstrzygnięcie najmocniej korzystne.

Jak sama nazwa na to sygnalizuje, „szybka pożyczka” udostępniana jest w niezwykle krótkim czasie od momentu zaczęcia starań o dostanie zobowiązania finansowego. Z zasady okres ten nie przewyższa 24 godzin, a nieraz zdarzyć się może, że pieniądze znajdą się na rachunku w ciągu kilku minut. Mimo to należałoby zwrócić uwagę, że nazwa opisywanego artykułu finansowego wzięła się także stąd, że analogicznie krótki jest okres na jaki gotówka została pożyczona . Zazwyczaj więc spłata wierzytelności nie powinna przerosnąć czasu paru miesięcy. Oczywiście szybkie pożyczki użyczane są konsumentom na opcjonalny cel, a poza tym – pomimo faktu minimalnej porcji żądanych do uregulowania kwestii formalnych – nie wymagają one od pożyczkobiorcy pobocznego zabezpieczenia w istocie poręczyciela.

- Sprawdź: Kredyt bez bik

Należałoby jednakże odnotować, że nawet tak dogodny i bez trudu osiągalny produkt finansowy jakim bez wątpienia jest szybka pożyczka, posiada swoje wady. Przede wszystkim bowiem zaciągnięcie tytułowanej „chwilówki” – bo i pod tego typu mianem kryć mogą się „szybkie pożyczki” – jest inwestycją droższą, niż zaciągnięcie zobowiązania finansowego w normalnej instytucji bankowej. Ma to prosty związek z faktem, że instytucja prywatna udzielająca takiego zobowiązania finansowego, ponosi dobitnie większe ryzyko niż którykolwiek bank.

Należy mieć świadomość jakkolwiek, iż takiego modelu zadłużenia zawsze są droższe aniżeli pożyczka w banku. Aczkolwiek przyglądając się głębiej np. pożyczkom w Provident zdołamy dostrzec iż różnice w pełnych kosztach nie są aż tak niezmiernie kolosalne w zestawieniu z pożyczkami gotówkowymi w wielu bankach.

Trzeba także wypatrywać propozycji w serwisach ogłoszeniowych w jakich zamieszczane są ogłoszenia głównie finansowe.

Na rynku finansowym jest bardzo wiele nieznacznych firm oferujących pożyczki na oświadczenie, które własne produkty reklamują w głównej mierze na portalach ogłoszeniowych. Logiczne jest iż firma jaka ogłasza się w wielu mediach uzyskuje wyższe zaufanie użytkowników, niemniej jednak nie można nie pamiętać o niedużych organizacjach, jakie mają wielokrotnie korzystniejszą propozycję.

✎ Mariusz Dz.
ror.pisz.pl

Sprawdź: Kredyty bez bik

Bardzo skrupulatne testowanie zdolności kredytowej przez instytucje finansowe jak i inne ograniczenia zawarte w regulacji skutkuje iż wiele kredytobiorców może zapomnieć o pożyczce w instytucji bankowej.

Czy skutkiem tego osoby mające marną historię pożyczkową ewentualnie za bardzo małe zarobki nie pozyskają już nigdzie kredytu? Nie przecież działają wciąż instytucje pozabankowe, jakie dostarczają pożyczek na zawężonych zasadach.

W nowej regulacji jest mowa również o tych instytucjach. Chodzi o przedstawianie realnych kosztów takich pożyczek. Chociaż w przypadku instytucji pozabankowych udzielających prędkich kredytów możemy powiedzieć iż nie dużo ona odmieniła. To z reguły banki w różnorodny sposób próbowały zataić całkowite koszty.

Na pewno pożyczki pozabankowe są droższe niż zobowiązania w banku jakkolwiek dokładnie przyglądając się produktom można uznać że nie są to aż tak ogromne różnice. Rzecz jasna wszelkim bankom zależy ażeby pojęcie o wszystkich instytucjach pozabankowych trudniących się pożyczaniem środków była nienajlepsza, tymczasem w obecnej chwili coraz to więcej konsumentów sięga po takiego rodzaju kredyty.

Przykładowo w przeszłym roku zobowiązania w provident zdobyły bardzo wysoką popularność. Rzecz jasna przyczyniła się do tego kampania reklamowa ale dodatkowo należy tu podnieść że koszty zobowiązania w provident nie są aż tak niezwykle znaczne. W stosunku do niektórych pożyczek konsumenckich są wręcz analogiczne.

Stosownie z obowiązkowymi przepisami, banki mają obowiązek przytaczania tzw. rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania dla pożyczek, jakie znajdują się w ich promocji. Ta stopa oprocentowania zawiera całkowite dodatkowe koszty obciążające kredytobiorców. Niestety, aby skusić niezorientowanych nabywców, banki przeważnie podają wielkość tej stopy niewielką czcionką,względnie informują o jej skali dopiero na dobitne życzenie kredytobiorców.

• Najtańsze ubezpieczenie samochodowe

Dostarczanie pożyczek natychmaist to nadzwyczaj godziwy interes. Instytucje kredytowe wykorzystują dylematy finansowe kredytobiorców.

Zawsze powinniśmy dokładnie przeczytać umowę nim sie ją podpisze.

Firmy udzielające prędkie zobowiązania gotówkowe doliczają też wiele innych opłat dla przykładu za pobieranie pieniędzy z raty w twoim domu.

Oczywiście, one również przede wszystkim są zabiegiem marketingowym, ale jednak możliwość odzyskiwania energii i ładowania nią akumulatorów, które potem mogą zasilać silnik elektryczny umożliwiający np. manewrowanie na parkingu, w jakiś sposób wpływa na obniżenie zużycia paliwa.
Dlatego coraz więcej producentów decyduje się na opracowanie samochodów hybrydowych. Już pojawiły się np. zapowiedzi, że kolejna generacja lancera EVO będzie miała taki typ napędu. Również Subaru nie ma nic przeciwko hybrydom.

Na rozpoczynającym się wkrótce salonie w Tokio Japończycy pokażą samochód o skomplikowanej nazwie advanced concept tourer. Jest to prototyp samochodu kompaktowego o nadwoziu kombi. Pod maską pracuje silnik typu bokser, który napędza wszystkie koła. Czyli - jak na razie - bez niespodzianek.
Jednostka napędowa ma tylko 1.6 l pojemności, za to wspomagana jest turbosprężarką. Ponadto w samochodzie wygospodarowano miejsce na silnik elektryczny. Moc układu napędowego nie została ujawniona, wiadomo jednak, że typowo dla aut hybrydowych, silnik elektryczny jest w stanie samodzielnie napędzać auto, ale tylko na krótkich dystansach (rzędu pojedynczych kilometrów) i z niewielką prędkością (nie szybciej niż 30-50 km/h).
Subaru advanced concept tourer
Nadwozie subaru advanced concept tourer ma 4,58 m długości, 1,84 m szerokości i 1,43 m wysokości. Wnętrze utrzymano w futurystycznym tonie.
Prototyp, który zadebiutuje w Tokio, nie jest tylko pokazem możliwości Subaru. Nieoficjalnie mówi się, że auto oparte na tym pojeździe w 2013 roku trafi do produkcji seryjnej.
Subaru advanced concept tourerSubaru advanced concept tourer

✎

Nie wszystkie zachodnie nowinki i trendy zadomawiają się u nas na dobre. Przykładowo: dość długo spolszczane jest już święto Halloween. Nie można też mówić na razie o spektakularnym sukcesie odwróconej hipoteki, czyli dodatkowego comiesięcznego świadczenia w zamian za przeniesienie prawa własności posiadanej nieruchomości z prawem do jej dożywotniego użytkowania. Czy możliwość ta niesłusznie nie cieszy się popularnością? Sprawdźmy szczegóły tej propozycji. Charakterystyka odwróconej hipoteki Odwrócona hipoteka dostępna jest na naszym rynku od stosunkowo niedługiego czasu. Produkt ten oferuje na polskim rynku już kilka podmiotów: Fundusz Hipoteczny „Familia”, Fundusz Hipoteczny DOM, Centralny Fundusz Hipoteczny i Fundusz Senior.Osoby, które zdecydują się na skorzystanie z odwróconej hipoteki mogą liczyć na: Dożywotnio wypłacane, zwolnione z podatku comiesięczne świadczenie waloryzowane co kwartał o wskaźnik inflacji; Możliwość pozostawienia określonej puli dla spadkobierców w wysokości do 40% wartości nieruchomości! Bezpłatne konsultacje i porady z wykwalifikowanym prawnikiem i notariuszem; Możliwość przywrócenia własności po spełnieniu odpowiednich warunków – tj. zwrotu wypłaconych świadczeń i poniesionych kosztów (notarialnych itp.) Warto w tym miejscu dodać, że pomimo brak szczegółowego rozwiązania prawnego regulującego przedmiotową materię – wszystko odbywa się całkowicie zgodnie z przepisami obowiązującymi w naszym kraju. Całość materii usankcjonowana jest w Kodeksie Cywilnym, zaś wszystkie czynności prawne związane z odwróconą hipoteką opierają się na umowie o dożywocie, przez ten kodeks regulowanej (w prawodawstwie polskim pojęcie „odwróconej hipoteki” jeszcze nie istnieje) i odbywają się w formie aktu notarialnego, zatem są niepodważalne. Diabeł zazwyczaj tkwi w szczegółach… Wszystkie osoby zainteresowane skorzystaniem z oferty tzw. „odwróconej hipoteki” powinny również wiedzieć o tym, że: Minimalny wiek osoby, która może oddać funduszowi własną nieruchomość wynosi aż 65 lat (średni wiek życia kobiety i mężczyzny w Polsce wynosi odpowiednio 79 i 72 lata); Kobieta w wieku 65 lat przekazując nieruchomość o wartości 400 000 zł otrzymuje świadczenie w wysokości 530 zł miesięcznie, zaś mężczyzna w tym samym wieku i dla takiej samej wartości nieruchomości co miesiąc otrzyma 680 zł; Decydując się na opcję pozostawienia określonej puli dla spadkobierców musimy zaakceptować fakt, że i tak już niewysokie świadczenia zostaną jeszcze znacząco obniżone… Lepiej nie można wybrać czy lepiej się nie dotykać? Dokonywane we własnym zakresie wyliczenia opłacalności przedsięwzięcia pt. „odwrócona hipoteka” sposobem na lepsze życie na emeryturze nie nastrajają optymistycznie. Przykładowo kobieta, która przekaże w wieku 65 lat swoją nieruchomość wartą 400 000 zł i odejdzie z tego świata tak jak średniostatystyczna Polka zainkasuje w sumie jedynie około 90 000 zł. Warto chyba jednak sprzedać nieruchomość, zaś środki przeznaczyć np. na lokatę bankową i wynajmować mieszkanie za odsetki. Jednak jeśli ktoś naprawdę chce można taką propozycję rozważyć. Nie można pominąć faktu, że tego rodzaju rozwiązanie cieszy się dużą popularnością na Węgrzech, w Wielkiej Brytanii oraz w USA, zatem być może boom tego rodzaju rozwiązania jeszcze przed nami..?

Miniony tydzień był dla rynków finansowych bardzo nerwowy. Na szczęście zakończył się na poziomach, które pozwalają giełdom na wejście w trwalszą fazę korekty wzrostowej. Udaną sesję w Europie zapowiadają silne wzrosty w Azji.

Za nami niedzielny szczyt szefów państw Unii Europejskiej. W najbliższą środę kolejny szczyt, który tym razem powinien rozwiać znacznie więcej wątpliwości inwestorów w sprawie dalszych kroków mających uchronić strefę euro przed eskalacją kryzysu zaufania na rynku długu. Do tego czasu przygotowany ma być kompleksowy plan naprawczy, którego kluczowym elementem będzie restrukturyzacja długu Grecji ze znaczną stratą prywatnych wierzycieli (poziom wyższy niż dotychczasowe 21%) oraz dokapitalizowanie banków europejskich. To oznacza, że w tygodniu o losach rynku ponownie będą decydować politycy.

Pierwsze relacje z weekendowego spotkania inwestorzy przyjęli z optymizmem – kurs euro względem dolara wzrósł w poniedziałek rano powyżej poziomu 1,39 USD i tym samym znalazł się najwyżej od początku września. Do kupna aktywów wycenianych w euro zapewne nie zachęcał brak szczegółów o wysokości strat narzuconych posiadaczom obligacji Grecji ani niejasne stanowisko w sprawie udziału sektora prywatnego w programie ratunkowym, bo politycy uzgodnili, że przed zakończeniem środowego spotkania nie powinni ujawniać niepełnych informacji o wynikach negocjacji. Ulgę przyniosła wiadomość o zielonym świetle dla Grecji – członkowie strefy euro i Międzynarodowy Fundusz Walutowy zgodziły się przyznać Grecji kolejną transzę wsparcia finansowego (8 mld EUR) na spłatę zadłużenia.

W poniedziałek giełdowe kalendarium nie jest zbyt obszerne. Najważniejsze dane poznamy już o godzinie 10.00 - wstępne odczyty indeksów PMI strefy euro za październik pokażą, czy najbardziej rozwinięte gospodarki europejskie w dalszym ciągu hamują. Notowania w Azji podpowiadają, że kontynuowanie wzrostowego scenariusza na Starym Kontynencie jest bardzo prawdopodobne – japoński NIKKEI wzrósł o 1,9 proc., a tuż przed rozpoczęciem sesji na GPW indeks chińskiej giełdy zyskiwał na wartości ponad 2 proc., a Hang Seng rósł blisko o 4 proc. Kontrakty terminowe amerykańskie indeksy znajdowały się najwyżej od sierpniowej wyprzedaży.

Maciej Muchowicz
Makler Noble Securities